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CIBC新政:贷款查三代,打压海外买家!新移民距离“买房”的目标渐行渐远…

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发表于 2018-2-22 22:21:10 | 显示全部楼层 |阅读模式

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过去几年,加拿大各大银行对外国买家国际留学生申请贷款还算合理。贷款人若能交纳35%的首付,甚至不需要收入,余下的房款轻松交给加国各大银行来解决!
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近日,据Better Dwelling网站报道,CIBC从2月1日开始,将停止“外国人收入计划”(Foreign Income Program),取消外国买家和国际留学生将“外国收入”作为申请按揭贷款的辅助条件,取而代之的新计划则是按照符合加拿大OSFI的压力测试
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  • CIBC-旧政策

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在CIBC旧系统下,外国买家和国际学生获得抵押贷款非常容易。如果首付超过35%,就可以获得无保险的抵押贷款。在很多情况下,甚至都不需要收入证明。这并不是秘密,有些分行或贷款经理甚至还做广告宣传。
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  • CIBC-新政策

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而新的收入审核制度要严格得多,主要为了符合B-20贷款指导原则。下发给抵押顾问的内部文件规定了具体操作中的指导性意见。其中的新要求包括,贷款申请必须获得: 2 C8 r) ^1 k0 B0 f3 X+ g
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  • 客户的T1总表,申明外国收入(第104行)。
  • CRA表格T1135,又名国外收入核实声明,显示资产。
  • 使用收入的公司需要CRA表格T1134(Information Return Relating To Controlled and Non-Controlled Foreign Affiliates)。
  • 加拿大征信局的报告和外国信贷机构的报告,以确认外国是否有债务。

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从该文件看来,抵押贷款金额将仅限于根据已向CRA申报的海外收入和资产的数量来核定。这听起来不是什么大问题,但它适用于多伦多和温哥华等城市。在这两个城市,越来越多人迁入房价最昂贵的社区,却只申报贫困水平的收入。一些观察人士认为,设立这种要求的目的,就是针对海外收入不在当地申报的情况。因为真正的低收入家庭连豪宅的地税都付不起。9 z# o3 ^+ A$ l3 o9 M0 ]8 [7 E

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  • 政策变化针对谁?
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CIBC是第一家有新政策详细信息的银行,但有消息来源证实,六大银行里的另外两家也正在讨论类似的规则

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严格核实收入的政策确实给房地产价格从两方面带来下行压力。 首先,逃税的非居民购买房屋的成本会更高。其次,他们可以贷款借到的金额将根据申报的收入,再按照压力测试的标准来确定。
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那些计划购房的人就无法再报贫困收入。希望获得抵押贷款的逃税者将不得不支付所得税的“额外”成本,以获得CIBC的无保险抵押贷款。
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这些所得税将会扼杀房产收益,同时可能降低房屋销售量。或者他们就无法在CIBC或者类似规则的银行获得抵押贷款。 对非居民或非永久居民买家收入进行压力测试也将压缩资本。

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以前,海外买家只要付个首付,几乎可以购买任何房产。不需要真正证明你有足够的收入。现在,无保险的抵押贷款需要进行压力测试,并且需要申报收入,海外买家将与加拿大人一样,受到相同的规则约束

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CIBC曾经是一家以积极吸引外国买家而闻名的银行,而现在也是第一家推出国外收入审核制度的银行。据悉,其它银行极有可能跟进效仿。外国资金即将面临在银行贷款购房的新障碍。专家表示,OSFI B-20规定外加中国资本管制,两者加起来可能比非居民炒房税更有效
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信息来源:城市知道

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